16張百萬級罰單

從罰單數(shù)量來看，農(nóng)商行和國有行是被罰的“主力軍”，在2月分別收到罰單31張、19張，占當(dāng)月罰單總數(shù)的33.33%、20.43%，主要原因是農(nóng)商行機構(gòu)數(shù)量龐大，而國有行分支機構(gòu)眾多。

數(shù)據(jù)來源：同花順iFinD

其中收到罰單（不含相關(guān)責(zé)任人）最多的銀行為農(nóng)業(yè)銀行，共被罰7次，其中5張罰單提及內(nèi)控管理未形成有效風(fēng)險控制，突顯了該行存在的內(nèi)控問題。其次是中國銀行，當(dāng)月被罰5次，共計罰沒235萬元，主要案由為違規(guī)授信等。另外，郵儲銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、長沙銀行也分別被罰3次。中信銀行累計被罰金額最高，達(dá)到350萬元。

從處罰金額來看，2月監(jiān)管機構(gòu)合計下發(fā)了16張?zhí)幜P金額超過百萬級的罰單。其中有建設(shè)銀行、交通銀行2家國有銀行，中信銀行、華夏銀行2家全國性股份制銀行，以及3家城商行、4家農(nóng)商行、3家村鎮(zhèn)銀行。

數(shù)據(jù)來源：同花順iFinD

值得一提的是，2月被罰金額最高的銀行為江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“江南農(nóng)商行”）。該行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、存款業(yè)務(wù)違規(guī)、拆借行為違規(guī)、違反審慎經(jīng)營規(guī)則、違規(guī)授信、現(xiàn)金管理違反操作規(guī)則、違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理未形成有效風(fēng)險控制被常州銀保監(jiān)分局罰款580萬元。

江南農(nóng)商行是由常州市轄內(nèi)原5家農(nóng)村中小金融機構(gòu)組建而成的全國首家地市級股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。多年來，經(jīng)過股東不斷注資，該行注冊資本目前已高達(dá)97.26億元。根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)，A股9家地屬江蘇的上市銀行中，無錫銀行、常熟銀行、紫金銀行、蘇農(nóng)銀行、江陰銀行、張家港行共6家農(nóng)商行以及蘇州銀行1家城商行的注冊資本均小于40億元，只有注冊資金分別為147.7億、100.07億元的江蘇銀行和南京銀行2家城商行才能與之相比。

從資產(chǎn)總額來看，截至2021年6月末，作為江蘇省最大的農(nóng)商行，江南農(nóng)商行的資產(chǎn)總額達(dá)到4718.42億元，超過江蘇所有其他A股上市的農(nóng)商行，也領(lǐng)先于蘇州銀行。

早在3年前，江南農(nóng)商行就已啟動A股上市工作，并于2018年7月正式進(jìn)入輔導(dǎo)備案階段。不過，截至目前，該行未再傳出上市相關(guān)消息。

該行業(yè)務(wù)頻繁違法違規(guī)或許是阻礙其上市的原因之一。2021年，江南農(nóng)商行共收到銀保監(jiān)會分局開具的3張罰單，違規(guī)行為均涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)。

多方面嚴(yán)監(jiān)管

從處罰事由來看，作為銀行的核心業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)依然是銀行違規(guī)的“高發(fā)區(qū)”。據(jù)記者梳理，2月涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)的罰單合計有59張，占全年罰單總數(shù)63.44%。其中，違規(guī)授信、信貸資金被挪用等行為頻頻發(fā)生。同時，16張百萬級罰單中，有15張均包含信貸業(yè)務(wù)違規(guī)。

與信貸業(yè)務(wù)違規(guī)常常一起出現(xiàn)的，還有內(nèi)部管理與控制制度不健全或執(zhí)行監(jiān)督不力，這也是2月銀行被罰的重要原因。涉及此類違規(guī)的罰單合計有40張，占比43%。內(nèi)控合規(guī)問題向來是銀保監(jiān)會等監(jiān)管部門關(guān)注的重點，不久前，2021年11月，銀保監(jiān)會通知銀行機構(gòu)做好“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”有關(guān)工作的通知，其中提到，要加快彌補管理缺陷和漏洞，從根本上扭轉(zhuǎn)重效益輕合規(guī)、內(nèi)控要求為業(yè)務(wù)發(fā)展讓路的局面。

此外，在監(jiān)管部門持續(xù)加大反洗錢力度的背景下，2月有10張銀行罰單的處罰原因為銀行“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”。此前，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查具體要求，完善了客戶身份資料及交易記錄保存的具體要求，進(jìn)一步完善了反洗錢監(jiān)管機制。

另外，還有8張罰單涉及存款業(yè)務(wù)違規(guī)。

從被罰金融機構(gòu)所屬地區(qū)來看，深圳市的銀行機構(gòu)收到罰單最多，達(dá)到13張；其次是湖南省的機構(gòu)，被罰10次；浙江省和江西省的銀行分別收到8張罰單。

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