“坐標(biāo)北京，哪家銀行存款利率高？”小蔣在社交平臺(tái)上咨詢。評(píng)論區(qū)一會(huì)兒便熱鬧地討論起來(lái)，“建設(shè)銀行三年3%”“民生銀行三年3.2%”“中信銀行三年3.25%”……

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對(duì)儲(chǔ)戶而言，存款利率是考慮選擇哪家銀行的重要因素。中國(guó)證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，在國(guó)有銀行里，郵儲(chǔ)銀行在半年期和一年期定期存款方面，利率高于其他5家銀行。在股份制銀行中，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行存款利率相對(duì)較高。

專家建議，投資者應(yīng)理性看待存款及理財(cái)產(chǎn)品利率，在考慮資金流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)承受力等多種因素后再做選擇。

存款產(chǎn)品依舊搶手

“目前，我行大額存單的利率是三年3.1%，但現(xiàn)在沒(méi)有額度?！苯ㄔO(shè)銀行北京豐臺(tái)區(qū)一網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理對(duì)記者說(shuō)，“有客戶從上周五就開(kāi)始預(yù)約，到本周一還是沒(méi)能搶到。”

日前，記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，客戶對(duì)于大額存單以及普通定期存款產(chǎn)品熱度不減。春節(jié)過(guò)后，大額存單仍舊“一單難求”。華夏銀行北京東城區(qū)一網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理告訴記者，當(dāng)前大額存單額度依舊緊俏?！澳梢远嗨⑺⒖蛻艚?jīng)理的朋友圈，看到朋友圈里說(shuō)有額度，趕緊來(lái)?yè)尅！?/p>

除大額存單外，記者調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，普通定期存款也是投資者的偏愛(ài)之選。一位在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)工作的年輕人告訴記者，準(zhǔn)備將年終獎(jiǎng)中的一部分拿來(lái)理財(cái)。出于“求穩(wěn)”的心態(tài)，在對(duì)比股票、基金、理財(cái)?shù)榷喾N產(chǎn)品特點(diǎn)后，他選擇了利率略低、但有保障的三年期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，居民對(duì)于存款的偏愛(ài)也有增加。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2022年全年人民幣存款增加26.26萬(wàn)億元，同比多增6.59萬(wàn)億元。其中，住戶存款增加17.84萬(wàn)億元，刷新歷史紀(jì)錄。2021年住戶存款增加9.9萬(wàn)億元，這意味著2022年居民部門多存了近8萬(wàn)億元。

存款利率有升有降

存款利率方面，記者梳理發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前六大國(guó)有銀行各期限掛牌存款利率基本相同，活期存款年利率均為0.25%，三個(gè)月定期存款利率均為1.25%，二年期定期存款利率均為2.15%，三年期定期存款利率均為2.6%，五年期定期存款利率均為2.65%。

不過(guò)，在半年期和一年期定期存款利率方面，郵儲(chǔ)銀行略高于其他5家銀行，分別為1.46%與1.68%；其他5家銀行均分別為1.45%與1.65%。

在股份制銀行方面，總體而言，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行存款利率相對(duì)較高。

在活期、三個(gè)月、半年期、一年期存款利率方面，上述三家銀行利率分別為0.35%、1.43%、1.69%、1.95%，均高于其他家股份銀行；二年期利率方面，渤海銀行利率最高，為2.65%，浙商銀行和恒豐銀行次之，均為2.50%。

三年期存款利率方面，渤海銀行利率依舊最高，為3.25%；恒豐銀行與浙商銀行緊隨其后，利率分別為3.10%、3.00%。五年期存款利率方面，浙商銀行利率最高，為3.25%；渤海銀行、恒豐銀行則分別為3.20%、3.10%。值得注意的是，作為“零售之王”的招商銀行，活期與定期存款利率與除郵儲(chǔ)銀行外的其他5家國(guó)有銀行持平。

此外，記者注意到，近期部分銀行在存款利率調(diào)整方面也有所動(dòng)作，“上調(diào)”“下調(diào)”兼有之。

例如，廣西柳城農(nóng)商行發(fā)布公告稱，從1月31日起至3月31日，該行部分定期存款利率上調(diào)，最高利率上調(diào)至4%；新疆天山農(nóng)商銀行則自1月1日起，將部分單位存款掛牌利率進(jìn)行下調(diào)，將三個(gè)月利率由1.485%調(diào)整為1.45%；六個(gè)月利率由1.755%調(diào)整為1.75%，五年期利率由4.00%調(diào)整為3.85%。

對(duì)此，巨豐投顧高級(jí)投資顧問(wèn)陳昱成表示，目前大型商業(yè)銀行凈息差為較低水平，在貸款利率低位運(yùn)行的趨勢(shì)下，繼續(xù)下調(diào)存款利率變成可選項(xiàng)。而對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)，它們的融資渠道主要依賴攬儲(chǔ)，適度上調(diào)利率有利于吸引客戶。隨著中小銀行“開(kāi)門紅”攬儲(chǔ)結(jié)束，預(yù)計(jì)未來(lái)存款利率會(huì)持續(xù)下行。

光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰接受記者采訪時(shí)表示，銀行業(yè)需分層競(jìng)爭(zhēng)，而不是單純追求做大。如何平衡負(fù)債成本、信貸定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)，以及自身可持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，對(duì)于中小銀行而言是更重要的話題。展望未來(lái)，銀行整體的負(fù)債成本管控趨勢(shì)不會(huì)改變，這也是廣譜利率下行帶來(lái)的必然結(jié)果。

關(guān)鍵詞： 定期存款利率 渤海銀行 大額存單 恒豐銀行 浙商銀行